【2021年】ロボアドバイザーとは?メリット・デメリットを徹底解説

ロボアドバイザー
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こんにちは。

近年、資産運用への関心の高まりやAIの発展によって、ロボアドバイザーが注目されるようなってきました。

本記事では、ロボアドバイザーの基本情報やメリット・デメリットについて解説します。

ロボアドバイザーとは?


ロボアドバイザー(ロボアド)とは人工知能(AI)が投資に関するアドバイスやポートフォリオの提案を行ったり、投資家の代わりに実際に投資・運用をしてくれるサービスです。

ロボアドバイザーの種類


ロボアドバイザーは大きく分けて、「アドバイス型」「投資一任型」の2種類があります。

アドバイス型


「アドバイス型」のロボアドバイザーは、その名の通り、運用についてアドバイスをしてくれるサービスになります。

用意された質問に答えるだけで、自分に合った資産運用スタイルや投資信託の種類の提案を受けることができます。

ただし、最終的に資産運用をするのは自分自身になります。


ロボアドバイザーのアドバイスを参考にしながら、自分の知識や考えをうまく取り入れて資産運用をしたい方におすすめのサービスになります。


ロボアドバイザーを扱っている多くの会社では、このアドバイス型のサービスは無料になっています。

タダでアドバイスがもらえるというのは大きなメリットですね。

情報は多く持っていればいるほど良いものですから。

投資一任型


「投資一任型」のロボアドバイザーは、アドバイス型が行うアドバイスに加えて実際の運用まで任すことができるサービスです。

自分に合った資産運用スタイルや投資信託の種類からポートフォリオを構築し、その運用まで一括して行ってくれます。


”投資はしたいけれど何をどうやったらいいのかわからない”という方や”こまめに運用し最適化したいけど時間がない”という方におすすめなサービスです。


ただし、アドバイス型とは異なり投資一任型は手数料が発生します。

会社によって異なりますが、運用資産の1%程度の手数料がかかるところがほとんどです。

ロボアドバイザーのメリット


ロボアドバイザーのメリットについて解説していきます。

投資に関する専門知識が不要


ロボアドバイザーでは投資に関する専門的な知識がなくても投資を始めることができます。


各会社が用意した質問に回答し、口座にお金を入れておくだけで、ロボアドバイザーが勝手に投資・運用を行ってくれます。

投資を始める上で大きなハードルである知識が不要という点はかなり大きいですね。


もちろんロボアドバイザーによる運用結果を把握確認するためにも最低限の知識は必要ですが、とりあえず運用を開始して、徐々に理解していくといったことも可能です。

手間がかからない


ロボアドバイザーの大きなメリットの1つが「手間がかからない」ということです。

自分で投資を行う場合、たくさんの投資商品について情報収集し、日々の運用実績の確認やリバランスなど非常多くの時間が必要になります。

一方、ロボアドバイザーではそれらを自動で行ってくれるので、サラリーマンや主婦など普段忙しくて時間がない人には大きなメリットになります。

感情に影響されない


ロボアドバイザーでは、感情に流されることなく一定のパフォーマンスが期待できる点が大きなメリットです。


自分自身で投資判断を行うと、どうしても感情の影響を受けます。

損切りすべきと分かっていてもなかなか損切りできなかったり、もう少し利益が出そうなのに早めに利確をしてしまったり、自分で株式投資やFXをしたことがある方は経験したことがあるのではないでしょうか?


ロボアドバイザーは大量のデータから客観的に算出された手法で運用されるため、感情の影響を受けることがありません。

ロボアドバイザーのデメリット


ここからは、ロボアドバイザーのデメリットについて解説していきます。

手数料がかかる


株式投資と比較するとコストが高い点は、ロボアドバイザーのデメリットの1つです。


各社の手数料については別記事でまとめていきますが、ざっくり運用資金の1%程度なので、100万の運用資金であれば手数料は1万円になってしまいます。

手数料が気にならないくらい利益が出るなら良いですが、投資である限り「絶対」はないのでデメリットの1つになります。

長期的な運用が基本であること


ロボアドバイザーによる資産運用は、基本的に長期的な投資を前提としています。


逆に言えば、短期での利益は望めないということです。

手間をかけずコツコツ利益を積み上げていことがロボアドバイザーのメリットなので、FXや株式投資のように短期間で大きな利益をあげることは難しいです。



以上、ロボアドバイザーの基本的な内容について解説しました。

下記の記事では、おすすめのロボアドバイザーを紹介しています。

ぜひ、ご確認ください。